Qué es la cobertura completa y qué te cubre

La cobertura completa es parte de la sección de daños físicos de tu póliza de auto, o sea la que responde por tu propio vehículo. Aplica cuando el daño viene de algo que no involucra a otro vehículo.

La cobertura completa paga los daños que vienen de:

• Animales

• Incendio

• Robo

• Vandalismo

• Clima

También paga los vidrios dañados de tu vehículo, sin importar cómo se dañaron, siempre que no haya además daño en la carrocería. Si sí hay daño en la carrocería, entra la cobertura completa o la de colisión, según cómo se haya dañado el carro.

Es una cobertura que vale la pena justamente porque casi todo lo que cubre está fuera de tu control. Trae deducible, que tú escoges al comprar la póliza: eso es lo que pones de tu bolsillo antes de que la aseguradora pague el resto de la reparación.

Si tu carro ya está pagado, o sea que no lo estás financiando ni arrendando, y lo vas a dejar guardado un tiempo, puedes usar la cobertura completa como “seguro de almacenamiento”. Le quitas al carro todas las demás coberturas (responsabilidad civil, daños a la propiedad, colisión) y le dejas únicamente la cobertura completa.

Así el carro queda protegido contra las situaciones de arriba mientras está guardado, no pagas una póliza entera por un vehículo que no estás usando, y de todos modos cumples con lo que tu estado exige para un vehículo registrado.

Son las dos coberturas que forman la parte de daños físicos de tu póliza, y cuál responde depende de cómo se dañó el carro. La cobertura completa paga los daños que vienen de cosas fuera de tu control: animales, incendio, robo, vandalismo y clima. Si el daño viene de un choque con otro carro o con un objeto, responde la colisión.

La parte de responsabilidad civil de tu póliza (lesiones corporales y daños a la propiedad) cubre lo que tú le dañas a otra persona y sus gastos médicos, en un accidente que fue tu culpa. Cuando llevas cobertura completa y colisión junto con la responsabilidad civil, eso es lo que la gente llama Cobertura Total.

Escoge un deducible que de verdad puedas juntar el día que tengas un reclamo. Un deducible más alto te baja la prima, pero si no lo puedes cubrir, la póliza no repara tu carro.

La cobertura completa cuesta menos que la de colisión. La mayor parte de lo que pagas por daños físicos sale del lado de la colisión, si la llevas. Por eso subirle el deducible a la cobertura completa muchas veces casi no mueve la prima, y puede no valer la pena. Pide cotizaciones con varios deducibles para ver la diferencia antes de decidir.

No es obligatoria como la responsabilidad civil. Quien sí te la va a exigir, junto con la colisión, es el banco o la arrendadora, hasta que termines de pagar el carro.

Si el carro ya es tuyo, la decisión es tuya, pero no es un no automático. Revisa cuánto vale con un estimador de valor real en efectivo como Kelley Blue Book. Si todavía vale algo serio, quitarle la cobertura completa te puede salir caro.

Si ya tienes póliza, llama a tu aseguradora y pide que te la agreguen. Te la pueden cotizar con varios deducibles para que escojas. Y si andas buscando póliza nueva, una agencia independiente como A-MAX compara aseguradoras por ti en una sola cotización.