¿Cómo afecta el fraude de seguros de auto a lo que pagas?

Cuando alguien miente sobre su historial de manejo, sobre quién maneja sus vehículos, sobre dónde vive o sobre cuánto maneja al año, su póliza queda emitida con información falsa. Eso puede bajarle la tarifa al principio, pero después se traduce en reclamos negados y en la cancelación o la no renovación de la póliza.

La culpa no es solo de los asegurados. También la tienen los agentes y corredores que tergiversan el riesgo con tal de emitir más pólizas, y los talleres que inflan las reparaciones después de un accidente. Por eso el fraude les cuesta a las aseguradoras y a sus clientes miles de millones de dólares, y por eso las aseguradoras suben las tarifas de todos para no quedarse cortas frente a lo que pagan en reclamos.

Según estimaciones del National Insurance Crime Bureau, la familia promedio paga de $200 a $300 extra al año en su prima de seguro de auto. Y tu póliza no es el único lugar donde se siente.

Las oficinas de fraude han confirmado que los reclamos exagerados, los datos falsificados, los accidentes simulados, los reportes de robo falsos y el fraude de agentes le suben la prima a todos los consumidores, a los honestos igual que a los que no lo son. Los accidentes simulados, además, ponen en riesgo real de lesión o de ruina económica a gente que no tenía nada que ver.

Las aseguradoras reparten el costo del riesgo entre todos sus asegurados, no solo entre quienes mienten en la solicitud o presentan reclamos falsos. Cuando los reclamos fraudulentos suben el total que las compañías tienen que pagar, cobran primas más altas para todos, para cubrir la pérdida y tener con qué pagar los reclamos que vengan.

Las aseguradoras de auto tienen unidades especiales de investigación, con personal capacitado, que revisan los reclamos sospechosos y trabajan con la policía, los gobiernos estatales y los comisionados de seguros para localizar y procesar a quienes cometen fraude. El National Insurance Crime Bureau (NICB) se creó justo para identificar, combatir y prevenir estos delitos.

También usan tecnología antifraude, incluida la inteligencia artificial, para detectarlo: escanean reclamos buscando duplicados, o cruzan lo que la persona publica en redes sociales con lo que declaró. Si alguien alega dolor y sufrimiento graves por un accidente y al mismo tiempo sube una foto escalando o corriendo un maratón, ahí arranca una investigación.

Las sanciones por fraude de seguros van desde cargos penales y multas hasta tiempo en prisión y una condena que te queda en el récord de forma permanente. En la mayoría de los casos también terminan en reclamos negados y en la cancelación de la póliza.

Cuando compras una póliza de auto das información sobre ti y sobre tu situación. Cometes fraude cuando presentas reclamos falsos o exagerados contra esa póliza. Algunos ejemplos:

Si declaras algo falso en tu solicitud o presentas reclamos fraudulentos, casi siempre termina en cancelación o en no renovación de tu póliza. Y cuando esa mancha queda en tu historial de seguros, te cuesta mucho más encontrar quién te asegure, y a un precio bastante más alto que antes.

Como consumidor también puedes evitar ser víctima. Desconfía de las estafas más comunes, como los accidentes simulados y los reclutadores.

Un accidente simulado es cuando alguien provoca el choque a propósito para cobrar un pago del seguro, por ejemplo metiéndose delante de un carro en movimiento. Los reclutadores son las personas que participan en ese tipo de accidente y que ya traen un arreglo con un abogado o con un proveedor médico para armar un reclamo del que todos sacan dinero.

Revisa con calma los presupuestos y los reclamos de reparación. No dejes que la presión de venta te meta en una póliza o una cobertura que no estás seguro de necesitar, y no dejes que un taller de hojalatería o una agencia te cobre de más por reparar tu carro.

Y lee completa tu solicitud de seguro antes de firmarla, para confirmar que todo lo que dice es correcto.

Denuncia cualquier sospecha de fraude ante las autoridades, ya sea el National Insurance Crime Bureau o la oficina de fraude de tu estado. Dejarlo pasar sale caro: a la larga te cuesta a ti y a los demás consumidores, porque de ahí salen los aumentos en las primas.