Cómo asegurar bien un carro viejo

No siempre. En la tarifa influyen el valor del carro, lo que cuestan sus refacciones y qué tanto equipo de seguridad trae.

Los carros nuevos valen más, sí, pero los viejos a veces llevan piezas caras y difíciles de conseguir, y eso encarece la reparación. Además, como traen menos equipo de seguridad que los modelos actuales, el seguro de un carro viejo a veces termina costando más que el de uno nuevo.

Tienes las mismas de siempre: responsabilidad civil, cobertura completa, colisión y protección contra lesiones personales, entre otras. Entender qué te da y qué te quita cada una es lo que te deja escoger bien.

Y hay una excepción: algunos carros viejos, los antiguos y los clásicos, conservan su valor mucho más que el resto y pueden calificar para un seguro de auto de colección. Ese tipo de póliza protege el valor del carro, pero viene con limitaciones que no a todo el mundo le acomodan. Si crees que tu carro entra, pregúntale a una agencia independiente o a una aseguradora especializada en autos antiguos y clásicos.

El seguro de autos clásicos o antiguos funciona distinto al normal. Estas pólizas te dan cobertura de valor acordado o de valor declarado, mientras que una póliza normal solo te cubre el valor real en efectivo del vehículo.

El valor acordado es el monto que tú y tu aseguradora fijan juntos cuando compras la póliza. Con una póliza de valor acordado, ese valor se queda igual mientras mantengas el carro asegurado con la misma compañía. Tu aseguradora te puede ayudar a determinar el valor de tu vehículo y a ver si califica.

Ojo con las condiciones. Estas pólizas suelen traer límite de kilometraje y te piden comprobar que el carro se guarda en un lugar seguro. Y casi todas las aseguradoras que las ofrecen exigen que en la casa haya por lo menos un vehículo de uso diario por conductor, o sea que tu carro clásico no puede ser el único de la casa. Pregunta por las restricciones antes de firmar.

Una póliza de pura responsabilidad civil siempre cuesta menos que una Cobertura Total, pero solo paga las lesiones y los daños que tú les causas a otros en un accidente que fue tu culpa. La Cobertura Total agrega los daños físicos, es decir la cobertura completa y la de colisión, que son las que responden por reparar o reemplazar tu propio vehículo.

Antes de quitarlas, averigua cuánto vale tu carro. Un sitio como Kelley Blue Book toma en cuenta el kilometraje, el estado, la ubicación y lo que tenga de especial, y te da un rango.

Con ese número ya puedes hacer la cuenta. Digamos que tu carro vale $3,000 y tu deducible de colisión es de $1,000: si el carro se destroza en un accidente, la aseguradora te pagaría $2,000. Si además pagas $300 al año por la cobertura de colisión, en realidad te quedaste con $1,700 para comprar otro carro.

Y si el accidente fue tu culpa, se queda en tu historial hasta por cinco años. Lo que te suba el seguro en esos cinco años puede acabar costándote más de lo que te pagaron.

El valor de un carro se deprecia rápido, así que vale la pena revisarlo cada año conforme el tuyo envejece.

Una cosa más: si todavía debes el carro, tu prestamista te va a exigir que mantengas la cobertura completa y la de colisión hasta que lo termines de pagar. Eso no es negociable contigo, es su contrato.

Dale mantenimiento y repáralo a tiempo. Y guarda todos los recibos: servicios, cambios de piezas y cualquier cosa que le suba el valor, como pintura nueva o tapicería. Eso importa mucho si vas a buscar un seguro de auto antiguo o clásico, porque las aseguradoras que los escriben toman en cuenta todo ese trabajo al fijar el valor acordado.

Aun con una póliza normal, avísale al ajustador de cualquier modificación o reparación que le hayas hecho al carro. El ajustador puede tomar parte de eso en cuenta al calcular cuánto te va a pagar.

Como en cualquier póliza, el costo depende de muchos factores:

• Tu dirección
• Tu edad
• El tipo de vehículo que manejas
• Las coberturas que escojas
• Donde la ley del estado lo permite, tu crédito

Cuando cotices, pregunta siempre por los descuentos que te tocan. Los más comunes:

• Descuento de facturación por pagar la prima completa o por usar pago automático

• Descuento por juntar tu póliza de auto con la de casa o la de inquilino en la misma compañía

• Descuento por manejo defensivo si completas un curso aprobado por tu aseguradora

• Descuento por bajo kilometraje

Esos son solo los estándar. Cada aseguradora tiene los suyos, y ninguno se aplica solo: hay que pedirlos por nombre. A-MAX es una agencia independiente, así que en una sola cotización comparamos varias compañías y te enseñamos qué te da cada una y a qué precio.