¿Tu seguro de auto cubre un carro rentado?

La responsabilidad civil de tu póliza personal se puede extender a un carro rentado, pero confírmalo con tu aseguradora antes de rentar. Saber qué trae tu póliza y con qué límites es lo que te dice si necesitas comprar algo extra en el mostrador.

Cuando compras tu póliza escoges los límites de responsabilidad civil y de daños a la propiedad, y los deducibles de tu cobertura completa y de colisión. Además puedes traer protección contra lesiones personales (PIP), pagos médicos (MedPay) y cobertura de conductor sin seguro o con seguro insuficiente (UM). Si rentas un vehículo, tu aseguradora puede extenderte esas coberturas, pero eso hay que confirmarlo antes, no después.

Es la cobertura que compras para responderles a los demás. Es obligatoria en todos los estados del país menos dos, y cada estado fija un mínimo que tienes que traer para poder circular legalmente. Incluye la parte de lesiones corporales, que paga las lesiones de las personas del otro vehículo o de un peatón, y la de daños a la propiedad, que paga el carro o lo que le hayas dañado a alguien más.

Entre las dos pagan la reparación o el reemplazo de un carro rentado después de un choque, un robo o un acto de vandalismo. Al comprar tu póliza escoges el deducible de cada una: es lo que tú pones de tu bolsillo antes de que la aseguradora cubra el resto del reclamo.

Cubren los gastos médicos si tú o tus pasajeros se lesionan, ya sea en tu carro o en uno rentado.

Si tu póliza personal trae cobertura UM, te cubre a ti y a tus pasajeros por las lesiones de un accidente donde el culpable no traiga seguro o no traiga suficiente responsabilidad civil para responder.

Ojo con esto: los pagos médicos y la protección contra lesiones personales te siguen a ti sin importar qué carro manejes, pero las demás coberturas no necesariamente se extienden al carro rentado.

La cobertura que ofrece la empresa de renta te protege mientras usas su vehículo: choque, robo, colisión y otros eventos cubiertos. Si no tienes póliza personal de auto, ahí sí la necesitas.

Y hay un detalle que conviene saber: la responsabilidad civil que te venden en el mostrador suele ser nada más el mínimo que exige el estado donde estás rentando. O sea que puedes terminar con menos protección que la que ya traes en tu propia póliza.

Compara los límites de tu póliza personal contra los que te ofrece la empresa de renta. Si tu póliza trae limitaciones o exclusiones, ahí sí vale la pena comprar la cobertura extra.

Y si tu póliza personal solo trae responsabilidad civil, vas a necesitar comprar la exención de daños por colisión (CDW, por sus siglas en inglés) en el mostrador para que el carro rentado quede cubierto si se daña o te lo roban.

Muchas tarjetas de crédito incluyen un beneficio de seguro para carros rentados si pagas la renta con esa tarjeta. Pregúntale a quien emite tu tarjeta si lo trae. Algunas te cubren el deducible de cobertura completa o de colisión en un reclamo que ya cubre tu póliza personal, pero normalmente no te dan responsabilidad civil. Para eso te queda tu propia póliza o la cobertura del mostrador.

La póliza de no propietario es de responsabilidad civil, para quien no tiene carro propio, y te sirve de protección extra cuando manejas uno rentado. Pero solo trae responsabilidad civil. Si esa es tu póliza, de todos modos vas a necesitar comprar la CDW en el mostrador, que es la que te da la cobertura completa y de colisión del vehículo rentado.

El seguro de casa, de condominio o de inquilino cubre tus pertenencias en caso de robo, incluso si te las roban de un carro rentado. Revisa tu póliza para ver si trae cobertura fuera del domicilio.

Algunas pólizas de seguro de viaje incluyen cobertura para carros rentados. Revísala antes de llegar al mostrador, para no pagar dos veces por lo mismo.