Seguro de auto después de un embargo: qué hacer

Te embargan el vehículo cuando la financiera o la arrendadora lo recupera porque te atrasaste en los pagos del préstamo o porque dejaste de tener seguro. Por lo general el proceso arranca cuando llevas más de 90 días de atraso.

Si el banco te da la opción de ponerte al corriente y pagar los cargos, a veces puedes recuperar el carro. Si no, la financiera lo vende en subasta. Y si se vende por menos de lo que debes, tú respondes por la diferencia.

Sí, en casi todos los casos. El carro ya salió de tu cochera pero no de tu nombre: hasta que la financiera lo venda y se traspase el título, tú sigues siendo el dueño registrado y sigues siendo responsable de él.

Tu contrato de préstamo casi con seguridad te exige mantener cobertura completa y de colisión hasta liquidar el saldo, y las financieras normalmente necesitan de 30 a 60 días para preparar y subastar un vehículo embargado.

Cancelar en cuanto se va la grúa te pone en incumplimiento de ese contrato justo en el momento en que menos puedes con los cargos.

Cuando tu cobertura se vence en un vehículo financiado, la financiera se entera y compra una póliza para proteger su propio interés. A eso se le llama cobertura impuesta, o force-placed, y es exactamente lo que este artículo existe para ayudarte a evitar.

Tu póliza contra la cobertura impuesta

Las primas de la cobertura impuesta suelen costar varias veces lo que una póliza estándar comparable, y ese costo aumenta el saldo deficitario que queda después de la venta.

Solo cuando tengas confirmación de que el vehículo ya se vendió y de que el título salió de tu nombre. Una llamada por teléfono no es confirmación. Pídele a la financiera la fecha de venta por escrito o una copia de la carta de venta, y en cuanto la tengas, dile a tu aseguradora que termine la cobertura con efecto el día siguiente a la venta.

Si piensas comprar otro carro pronto, pregunta por cambiarte a una póliza de pura responsabilidad civil o a una de no propietario, en lugar de cancelar de plano. Un hueco en tu historial de cobertura es de las cosas más caras que le puedes hacer a tu siguiente tarifa, y aquí se puede evitar por completo.

Las aseguradoras no consultan registros de embargos. Consultan el crédito, y un embargo lo daña bastante y se queda en el reporte hasta siete años. En Texas y en la mayoría de los estados se permite usar el puntaje de seguro basado en el crédito como factor de tarifa, así que el efecto te llega de forma indirecta. En California no aplica, porque ahí la ley prohíbe usar el crédito para tarificar el auto.

No te vuelve imposible de asegurar. Lo que hace es que comparar valga más que antes, porque cada aseguradora le da un peso muy distinto al crédito.