Seguro GAP: la cobertura que tapa lo que debes

Conforme tu carro se deprecia, el seguro GAP te protege cubriendo la diferencia entre lo que vale y lo que debes, en el momento en que un accidente lo deja como pérdida total.

Un carro nuevo empieza a perder valor desde el día que te lo llevas. Casi todas las pólizas de auto pagan únicamente el valor real en efectivo del vehículo si queda como pérdida total, y a veces ese valor es menor de lo que todavía debes por él.

Ahí es donde entra el GAP. Lo compras a través de tu aseguradora, y si tu carro queda como pérdida total y el valor real en efectivo es menor de lo que le debes a la financiera o a la arrendadora, tu aseguradora paga la diferencia sin que tú tengas que poner nada de tu bolsillo.

La financiera o la arrendadora de tu carro nuevo casi siempre te ofrece un seguro GAP que se puede meter dentro de tus pagos mensuales. Aun así, si tu aseguradora también lo ofrece, agregarlo a tu póliza de auto suele salir mucho más barato que comprarlo con la arrendadora o la financiera. En un vehículo arrendado el GAP es obligatorio y normalmente ya viene dentro del contrato.

Si estás financiando, pregúntale a tu aseguradora si tu póliza ofrece cobertura GAP. Por lo general cuesta entre $20 y $50 al año, y vale cada centavo si te toca estar en la situación de deber más de lo que el carro alcanza a pagar.

Cubre la diferencia entre lo que vale tu carro cuando queda destrozado en un accidente y lo que todavía debes del préstamo o del arrendamiento que firmaste al comprarlo.

Digamos que financiaste tu vehículo a 60 meses, llevas dos años pagando, y el saldo del préstamo es de $20,000. Si tienes un accidente y tu aseguradora, o la del conductor culpable, determina que el carro vale $18,000, te quedan debiendo $2,000 a la financiera para liquidar el préstamo. Con seguro GAP, tu aseguradora paga esos $2,000 y tú no pones nada.

Cuando tu vehículo queda como pérdida total, tu aseguradora, o la del culpable si tú no lo fuiste, le pide a tu financiera o arrendadora el saldo exacto. La aseguradora determina el valor real en efectivo del vehículo, y si ese valor es menor que el saldo, paga la diferencia directamente a la financiera o a la arrendadora.

Fíjate en el valor de tu vehículo. Sitios como Kelley Blue Book te sirven para estimar el valor real en efectivo de tu carro. Si tu carro ya vale más de lo que debes del préstamo o del arrendamiento, puedes quitar el GAP de tu póliza sin problema y dejar de pagar esa parte de la prima.

Tampoco lo necesitas si tu póliza ya trae cobertura de “reemplazo de auto nuevo” o de “valor acordado”. La primera está pensada para pagarte el reemplazo con un vehículo del mismo año, marca y modelo que el tuyo; la segunda, para pagarte el valor que se fijó cuando lo compraste, sin importar la depreciación. Los detalles y los límites cambian según la aseguradora, así que revisa tu póliza antes de quitar nada.