Seguro para vehículos eléctricos

Un carro eléctrico saca el 100% de su energía de una batería recargable, así que necesitas acceso a una estación de carga. Un híbrido combina motor eléctrico y motor de gasolina, y se recarga solo o enchufado, según el modelo. Para el seguro, la diferencia importa porque cambia el costo de reparación y las piezas.

Traigas eléctrico o híbrido, lo que exige la ley es lo mismo que para un carro de gasolina. Casi todos los estados solo te obligan a la responsabilidad civil, pero en un eléctrico conviene llevar Cobertura Total, porque repararlos o reemplazarlos cuesta bastante más.

Responsabilidad civil. Paga los gastos médicos y los daños que tú le causas a otros en un accidente que fue tu culpa. Se divide en lesiones corporales y daños a la propiedad, y es obligatoria en casi todos los estados.

En tu póliza aparece como un límite dividido, por ejemplo 100/300/100: hasta $100,000 por persona lesionada, hasta $300,000 por el accidente completo, y hasta $100,000 por la propiedad que dañaste. Es la cobertura que protege tu patrimonio si te demandan, así que lleva tanta como puedas pagar.

Colisión. Paga los daños de tu propio vehículo en un accidente, sin importar de quién fue la culpa. Es opcional si el carro ya es tuyo, y obligatoria si lo estás financiando o arrendando.

Cobertura completa. Paga los daños que no vienen de un choque: incendio, robo, vandalismo o desastres naturales. También es opcional si el carro es tuyo, y también te la exige el banco si lo debes.

Pagos médicos (MedPay). Paga los gastos médicos tuyos y de tus pasajeros, hayas causado el accidente o no, hasta el límite que escojas. En California y en Arizona esta es la cobertura equivalente al PIP, porque ahí el PIP no existe.

Protección contra lesiones personales (PIP). Cubre lo mismo que MedPay y además los ingresos que dejaste de percibir, gastos funerarios, beneficios por muerte y los servicios que ya no puedes hacer mientras te recuperas, como cuidado de niños, tareas de la casa o transporte. En Texas es de oferta obligatoria y queda incluida salvo que la rechaces por escrito.

Conductor sin seguro o con seguro insuficiente (UM). Paga tus lesiones y las de tus pasajeros si te pega alguien que no trae seguro o que no trae suficiente. En Texas, California y Arizona las aseguradoras están obligadas a ofrecértela, y tú la puedes rechazar por escrito.

Seguro GAP. Si estás financiando o arrendando, puedes deber más de lo que vale el carro si queda como pérdida total. El GAP le paga a tu financiera esa diferencia. En vehículos de precio alto, como los eléctricos, es especialmente útil.

Reembolso de renta de vehículo. Te paga un monto fijo por día, por cierto número de días, para rentar un carro mientras reparan el tuyo por un reclamo cubierto.

Asistencia en carretera. Cubre grúa, paso de corriente, cambio de llanta ponchada, cerrajero y entrega de combustible, según la aseguradora.

Remolque. Paga el remolque de tu vehículo descompuesto, hasta el límite que hayas fijado.

Pregunta cuáles de estas te convienen. Cada aseguradora ofrece además sus propias coberturas opcionales.

Pesan tu ubicación, tu historial de manejo y el modelo que traes. Las aseguradoras también miran el costo de reparación, el valor del vehículo y el riesgo de robo o vandalismo. Tu kilometraje anual cuenta, y en los estados que lo permiten, tu crédito también. En California no: ahí la ley prohíbe usar el crédito para tarificar el auto.

Comparar importa más aquí que en un carro de gasolina, porque no todas las compañías tratan igual a los eléctricos. A-MAX es una agencia independiente: cotizamos tu vehículo con varias aseguradoras en una sola pasada.

La batería es la pieza crítica y reemplazarla es caro. Hay aseguradoras que ofrecen protección específica para la batería de tu eléctrico, que ayuda a repararla o reemplazarla si se daña. Revisa si tu póliza la incluye. También existe la opción de contratar una garantía aparte solo para la batería.

Fíjate en tres cosas: qué coberturas ofrece, cuánto cuesta, y cómo atiende cuando hay un reclamo. Lee reseñas y pregúntale a conocidos que tengan eléctrico. Lo que de verdad conviene es una compañía que entienda lo que necesita un dueño de vehículo eléctrico y que tenga coberturas pensadas para eso, como la protección de batería.

Muchas aseguradoras dan descuentos o incentivos a los dueños de vehículos eléctricos. Puedes calificar si traes un buen historial de manejo, poco kilometraje al año, o buen crédito donde eso se usa. Algunas también descuentan por juntar la póliza de tu eléctrico con otras, como la de tu casa. Pregunta siempre qué descuentos e incentivos hay disponibles antes de cerrar tu cobertura.