Seguro de auto después de un periodo sin seguro o sin seguro previo

Tal vez vendiste tu carro, te mudaste, perdiste el trabajo o no pudiste con los pagos por un tiempo. O tal vez nunca has tenido una póliza a tu nombre. En cualquier caso, sí puedes conseguir seguro de auto después de un periodo sin seguro o sin seguro previo. En esta guía te explicamos por qué las aseguradoras preguntan por tu seguro anterior, cómo un periodo sin seguro puede afectar tu precio, qué llevar y cómo volver a tener cobertura.

¿Puedes conseguir seguro de auto después de un periodo sin seguro?

Sí. Haber estado sin seguro no te impide comprar una póliza. Algunas aseguradoras pueden cobrarte más o hacerte más preguntas, pero muchas sí te aseguran. Entre más pronto vuelvas a tener cobertura, mejor, porque el periodo sin seguro deja de crecer el día que empieza tu póliza nueva.

Si nunca has tenido seguro, también es muy común. Quienes compran por primera vez, los conductores jóvenes, los recién llegados al país y quienes estaban en la póliza de un familiar muchas veces empiezan sin historial de seguro a su nombre. Visita nuestra página de seguro sin seguro previo.

¿Por qué las aseguradoras preguntan por tu seguro anterior?

Cuando pides una cotización, normalmente te preguntan si tenías seguro antes y si hubo tiempo sin cobertura. Esto es por qué:

• Les ayuda a calcular el riesgo. Muchas aseguradoras ven un historial de seguro sin interrupciones como señal de un conductor de menor riesgo.
• Puede afectar los descuentos. Algunas compañías dan mejor precio a quienes pueden comprobar cobertura continua.
• Muestra si manejaste sin seguro. Manejar sin seguro va contra la ley en Texas, California y Arizona, y algunas compañías lo ven como un riesgo serio.

Cada compañía lo toma en cuenta a su manera. Por eso una te puede cotizar mucho más alto que otra por la misma cobertura.

¿Cuánto tiempo afecta tu precio un periodo sin seguro?

No hay una sola regla. Cada aseguradora decide cuánto importa el tiempo sin seguro y cuántos años revisa. En general:

• Un periodo corto sin seguro normalmente afecta menos que uno largo.
• Un tiempo en el que no manejabas, como cuando no tenías carro, se puede ver distinto que manejar sin seguro. Pregúntale a tu agente cómo lo ve cada compañía.
• El efecto normalmente baja con el tiempo si mantienes una póliza activa sin interrupciones.

Lo mejor que puedes hacer es empezar una póliza ya y mantenerla. Cada mes con cobertura te ayuda a tener un mejor historial para tu próxima renovación.

¿Cómo vuelves a tener cobertura? 5 pasos

1. Averigua si necesitas un SR-22. Si te pararon manejando sin seguro, el estado te lo puede pedir. Revisa cualquier aviso que te hayan mandado. En nuestra guía ¿Qué es un SR-22? te explicamos cómo funciona.
2. Decide cuánta cobertura necesitas. Como mínimo, necesitas los límites de responsabilidad civil de tu estado: 30/60/25 en Texas, 30/60/15 en California y 25/50/15 en Arizona. En nuestra guía de seguro de responsabilidad civil te explicamos qué quieren decir esos números.
3. Junta tus documentos. Mira la lista de abajo.
4. Compara cotizaciones. Los precios para conductores que estuvieron sin seguro pueden cambiar mucho de una compañía a otra. Un agente que trabaja con varias compañías puede buscar por ti.
5. Escoge un plan de pagos que puedas mantener. Un plan que le quede a tu presupuesto te ayuda a no volver a quedarte sin seguro. Si no sabes cada cuánto pagar, lee nuestra guía sobre pagos mensuales, cada 6 meses o anuales.

¿Qué debes llevar para tu cotización?

• Tu licencia de manejo. Con algunas aseguradoras también puede servir una licencia extranjera u otra identificación.
• Tu dirección, donde guardas el carro.
• El año, la marca, el modelo y el VIN de tu carro.
• Los nombres y fechas de nacimiento de los conductores en tu casa.
• La página de declaraciones de tu última póliza, si tuviste seguro antes. Ahí aparecen tu cobertura y tus fechas.
• Cualquier aviso de SR-22 o papeles de la corte, si los tienes.
• Una forma de hacer tu primer pago.

Consejos para no volver a quedarte sin seguro

• Activa el pago automático o recordatorios de pago.
• Si vendes tu carro, pregunta por una póliza para no propietarios para seguir asegurado mientras consigues otro.
• Antes de cancelar una póliza, ten lista la nueva para que empiece el mismo día.
• Si un pago se te va a atrasar, llama a tu agente antes de la fecha.

Las reglas cambian según el estado

Cada estado tiene sus propias reglas sobre el seguro y lo que pasa cuando te quedas sin cobertura.

• Texas: El mínimo de responsabilidad civil es 30/60/25. El DPS de Texas dice que una segunda condena (o más) por manejar sin seguro de responsabilidad civil requiere un SR-22 por 2 años desde la fecha de la condena. Fuente: DPS de Texas, Certificado de responsabilidad financiera (SR-22) (en inglés).
• California: El mínimo de responsabilidad civil es 30/60/15. Las aseguradoras reportan la cobertura al DMV de forma electrónica. El DMV dice que si no recibe comprobante de seguro, suspende el registro del vehículo, y que debes avisarle al DMV antes de cancelar tu seguro. Fuente: DMV de California, Requisitos de seguro (en inglés).
• Arizona: El mínimo de responsabilidad civil es 25/50/15. Las aseguradoras le reportan a ADOT las cancelaciones y las pólizas nuevas, y ADOT puede suspender tu licencia y tu registro si tu carro no cumple con el requisito de seguro. Fuentes: Departamento de Transporte de Arizona (ADOT) y los Estatutos Revisados de Arizona 28-4009, 28-4148 y 28-4144 (en inglés).

Si recibiste un aviso del estado, síguelo. Tu orden judicial o el estado pueden pedirte pasos o plazos diferentes a los que aparecen aquí.

Cómo te puede ayudar A-MAX

En A-MAX, haber estado sin seguro o no tener seguro previo no es razón para cerrarte la puerta. Por más de 20 años hemos ayudado a conductores que otros juzgan a volver al camino. Buscamos entre varias aseguradoras y te explicamos tus opciones en palabras claras. Si necesitas un SR-22, lo registramos por ti, normalmente el mismo día. Nosotros buscamos. Tú eliges.

Visita una de nuestras más de 240 oficinas en Texas, California y Arizona, llama al 1-800-921-AMAX o empieza tu cotización en línea. Nuestros agentes con licencia hablan inglés y español. A-MAX te respalda.